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    金融专业保险学原理论述题及答案

    来源:河南报名考试信息网 发表时间:2015-08-15 浏览:173次

      金融专业保险学原理论述题及答案

      1、联系实际谈谈保险人市场监管的内容。

      答:由于保险具有很强的社会公益性和经营技术的特殊性,为了使保险公司能健康经营,使保险发挥其稳定社会的功能,保险市场的监督管理重点在于对保险人的监督管理。

      (1)保险偿付能力的监管:保证保险人具有足够的偿付能力,是保险市场监督管理的最重要的内容。各个国家保险法的许多措施都是为了这一监管目标而专门制定的,比如对保险企业的资本、保证金、责任准备金、自留保额等方面的规定,都是考虑到偿付能力的问题而专门制定的。

      (2)保护保险人的合法竞争:在保险市场上,保险公司开展业务,应当遵循公平竞争的原则,不得从事不正当竞争。防止市场上保险人之间的恶性竞争,使保险市场维持合理的价格和公平的保险条件,以确保被保险人的利益。

      (3)防止保险人的欺诈行为:防止保险人利用保险进行欺诈是保险监管的另外一个重要的目标。由于保险商品所提供的服务有很强的专业性和技术性,所以,普通的消费者在购买保险时很难鉴别,也就是说,被保险人很容易被动机不良的保险人所欺骗。由此,各国的保险监管都把防止保险人利用保险进行欺诈作为监管的目标之一。

      2、试述近因原则的具体应用。

      答:(1)近因原则是保险理赔工作中必须遵循的原则。所谓近因,是指造成损失的最直接、最有效的原因,它并非指与损失的发生在时间和空间这二最接近的原因,而足指这种原因与结果之问存在着直接的必然联系。如果有若干原因在起作用,那么近因则是具有支配力的、起决定作用的那个原因。

      (2)保险人对保险标的承担的损失赔偿责任仅限于保单承诺风险导致的损失。然而,保险标的发生的损失原因往往多种多样,致损原因中有的属于承保风险,有的则属于除外责任,而且这些风险有时单独发牛,有时同时出现,有时又再次反复,从而出现一果多因、同果异因的情况。如货物在长距离运输过程中,往往会遭受多种风险的影响,保险货物发生残损、短缺或丢失,往往是在错综复杂的情况下造成的。根据近因原则,保险人通常只对承保风险与货物损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任。

      3、论述合同再保险的概念及特点。(河南自考网整理)

      答:(1)合同再保险亦称固定再保险,简称合同分保或固定分保。合同再保险是指原保险人和再保险人对规定范围内的业务加以约束,双方都无权选择的一种再保险安排方式。

      (2)合同再保险的特点:强制性:合同再保险具有强制性,这是与临时再保险的主要区别。再保险合同一经签订,便具有法徉效力,原保险人和再保险人缔约双方均应遵守,所有业务均按合同规定办理。险种单一:合同再保险的承保范围一般仅限于某一险种,不同险种的业务混在一起安排的再保险合同比较少见。稳定性强:放入再保险合同的业务通常数量较多,一般至少也得几十笔,甚至成千上万笔,类似商品交易中的批发。即使个别保险标的发生全部赔偿的自然灾害或不幸事故,对整个分保合同来说往往无足轻重,故合同再保险的成绩一般比较稳定。分保手续费较高:与临时再保险相比,合同再保险的分保手续费一般较高。大部分合同再保险业务的分保手续费都在20%以上,有的甚至竟可高达40%;通常扣保费准备金;一般收取纯益手续费;账单编制发送较迟:合同再保险的账单编制发送期通常规定为季度账单或半年账单。如果是后者,那么就意味着再保险人要在合同起始后九十个月后才能收到再保险费,这对再保险人不利。起始期规范:合同再保险的开始日期比较规范,多数合同规定为日历年的1月1日。终止日不定。合同再保险的时限一般最低1年,通常都不规定终止日,但往往规定年终前3个月或者更长一些时间,由一方或双方互发临时注销通知,否则自然延续。

      4、试述在保险合同的履行过程中保险人的义务。

      答:(1)在保险金额内及时履行赔偿或给付义务;(2)及时支付被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的合理费用;(3)为客户保密的义务。

      5、结合实际分析影响我国保险需求的因素。

      答:(1)外部环境:人文环境;社会环境;自然环境;科学技术环境。

      (2)内部环境:保险公司内部各部门环境;保险中介机构的环境;保险购买者的环境;竞争对手的影响力;社会公众的影响力。

      6、试述代位求偿原则的内容。

      答:代位求偿亦称代位追偿,是指当保险标的物发生保险责任范围内的由第三者造成的损失,保险人向被保险人履行损失赔偿的责任后,被保险人必须将其向第三者索赔的权利转让给保险人,并协助保险人向第三者追偿;保险人取代被保险人的地位和权利之前被保险人若从第三者那里已经获得赔款,赔款则属保险人所有。保险人从被保险人那里获得的代位求偿权益,不能超过保险人赔付的金额。如果保险人追回的款项小于或等于保险赔付金额,追回款项全部归保险人所有;如果大于保险赔付金额,超出部分应属被保险人所有。代位求偿权的构成必须具备以下两个条件:

      (1)损失必须是第三者因疏忽或过失产生的侵权行为或违约行为所造成,而且第三者对这种损失,根据法律的规定或双方在合同中的约定负有赔偿责任。

      (2)第三者的这种损害或违约行为又是保险合同中订明的保险责任。如果第二者的损害或违约行为与保险无关,就构不成保险的代位求偿权。

      7、试述保险的职能和作用。

      答:(1)保险的基本职能:分散风险;损失补偿;经济给付。

      (2)保险的派生职能:防灾防损职能;融资职能。

      保险的作用是指保险在国民经济中其自身职能所产生的社会效应。主要表现在以下两方面:

      (1)保险的宏观作用:保障社会再生产的正常进行;有助于财政、信贷收支计划的顺利实现;平衡或增加外汇收入。任何国家的政府,都希望本国的外贸出现顺差;有利于高新技术的推广应用;有利于安定人民生活。

      (2)保险的微观作用:有利于受灾企业及时恢复生产;有利于企业加强经济核算;促进企业加强风险管理。

      8、试述保险人市场监管的内容。

      答:(1)对保险业组织方面的管理:实施设立许可证;限制组织形态;解散清算的监管。

      (2)对保险业财务方面的管理:规定保险企业开业资金的最低限额;保证金的规定;提存各种准备金的规定;保险资金运用的监管。

      (3)对业务方面的管理:对业务范围的监管;费率和保险条款的监管;承保额的限制;禁止不正当竞争;检查经营情况。

      9、联系实际谈谈风险控制的方法。

      答:(1)避免风险:避免风险是指企业考虑到风险损失的存在或有可能发生,主动放弃和拒绝实施某项可能引起风险损失的方案;

      (2)损失控制:损失控制是指风险管理者实施对风险的预防和抑制,以期减少风险发生的次数,减轻其强度。风险的预防是指风险管理人采取措施消除损失发生的原因,减少风险发生的次数,从而降低风险频率;

      (3)风险中和:这是指风险管理人采取措施将企业损失机会与获利机会进行平分;

      (4)风险自留:风险自留亦称自担风险,是一种由企业或单位自行承担财务损失后果的方式。自留风险有被动自留与主动自留之分;

      (5)风险转移:风险转移是指一些单位或个人为了避免承担风险损失,有意识地将损失或与损失有关的财务后果转移给另外一些单位或个人去承担的一种风险管理方法。

      10、试述在保险合同的履行过程中投保人的义务。

      答:(1)按时交付保险费;(2)保险事故发生后及时通知保险人并提供有关单证;(3)遵守有关保护保险标的安全的规定,接受保险人对安全情况的监督和建议;(4)协助保险人执行代位追偿权。